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Publicado originalmente em Monitor Mercantil
Custos serão reduzidos em relação ao débito automático, pois nova modalidade utilizará estrutura do Pix
O lançamento do Pix Automático, feito nesta quarta-feira, em São Paulo, beneficiará milhões de brasileiros e também as empresas, que diminuirão os custos de cobrança, pois a operação independe de convênios bilaterais, como ocorre atualmente no débito em conta, e usa a infraestrutura criada para o funcionamento do Pix.
Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do Banco Central, ressaltou, durante o evento Conexão Pix, que essa nova modalidade deverá ampliar o acesso para pessoas jurídicas menores. “A Bodytech deve ter um serviço de débito automático, com várias instituições, mas a academia da esquina não tem, e agora vai passar a ter, precisamente por conta da democratização do Pix Automático”, finalizou.
“Pelo lado das empresas, eu acho que também vai ter um tremendo impacto porque atualmente a empresa precisa ter cerca de 200 contas bancárias. Se ela quiser atingir os clientes de uma certa instituição, a empresa tem que ter um convênio com aquela instituição [bancária] para poder oferecer o débito automático aos clientes que ela está mirando”, explicou Gomes. “O Pix Automático vai permitir que uma empresa consolide toda a sua atividade numa única instituição.”
O Pix Automático foi lançado durante o evento e estará disponível nos bancos a partir do próximo dia 16. A nova ferramenta vai permitir o agendamento de despesas periódicas e recorrentes como contas de luz, mensalidades escolares, academias e serviços por assinatura, com pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras.
60 milhões que não têm cartão serão atendidos
O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, disse que o Pix Automático beneficiará 60 milhões de pessoas que não têm cartão de crédito. Elas poderão ter acesso a uma série de serviços, “a serviços a que ela não tinha acesso por não ter uma modalidade de contratação desse jeito. E quem tem um cartão de crédito e pode fazer, terá também uma série de conveniências”, afirmou durante o evento Conexão Pix.
“Todos nós aqui já sofremos algum tipo de clonagem ou algum tipo de fraude e tem que trocar todas as suas assinaturas. Ou quando o seu cartão está vencendo e você tem que trocar todas as assinaturas. O Pix também vai conceder essa facilidade adicional”, acrescentou o presidente do BC.
Como vai funcionar o Pix automático
Segundo o Banco Central, o Pix Automático vai funcionar da seguinte forma: o pagador (cliente) fará a autorização do pagamento e definirá regras, como o valor máximo de cada despesa. Nos dias anteriores a esse pagamento, a empresa deverá enviar a cobrança ao banco do cliente que, por sua vez, fará o agendamento e notificará o pagador para que ele possa conferir, antes do dia do pagamento, se o valor cobrado está correto. O Pix Automático será gratuito para a pessoa pagadora.
O pagador deverá autorizar o pagamento da conta pelo Pix Automático uma única vez, e os débitos serão quitados de forma automática na data programada. Essas autorizações poderão ser canceladas a qualquer momento pelo pagador.
Além disso, o Banco Central informou que o cliente final deverá ser notificado sobre o pagamento cerca de 10 dias antes de ser efetuado e poderá cancelar a operação até a meia-noite do dia anterior à data prevista para o pagamento.
Renato Gomes disse que o Pix Automático “vai revolucionar como os brasileiros e as empresas realizam e recebem pagamentos recorrentes” e que esse sistema deve ajudar a reduzir a inadimplência no país e facilitar a gestão financeira pelo consumidor. “O consumidor vai ter a possibilidade de controle sobre o que vai sair da conta dele”, acrescentou.
Ricardo Mourão, chefe do Departamento de Competição e Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central, explica que o cliente também poderá escolher não usar o limite do cheque especial para as contas cadastradas no Pix.
“O pagador pode marcar que não quer usar automaticamente o seu limite de cheque especial, então, mais uma vez, o pagador decidirá se ele quer ou não usá-lo. Isso não será feito automaticamente, a não ser que ele [pagador] tenha dado autorização para que isso aconteça”, explicou.
Para evitar golpes, o Banco Central publicará nesta quinta-feira uma resolução que prevê que a autorização do Pix Automático só seja concedida para empresas ativas há mais de seis meses e cujo nome coincida com o cadastro da Receita Federal.
Oportunidades e riscos do Pix Automático
Cícero Santos, diretor executivo da Peers Consulting + Technology, explicou as oportunidades e desafios da nova modalidade de pagamento: “O Pix Automático surge como acelerador da inclusão financeira e modernização do ecossistema de pagamentos, democratizando o acesso a cobranças recorrentes para 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito e empresas de pequeno porte.”
A expectativa do mercado é de aumento nas movimentações do e-commerce e na adoção por novos setores que têm cobranças recorrentes, como condomínios, educação e serviços por assinatura. “Além disso, o Pix Automático é uma ferramenta com potencial para conter a inadimplência, dada sua integração com o Open Finance”, avalia Santos.
Por outro lado, a implementação enfrenta obstáculos: desde adaptar sistemas legados a APIs padronizadas até o atendimento de exigências de segurança. Nesse pilar, são exigidos investimentos em autenticação biométrica e tokenização dinâmica para transações acima de R$ 500, explica o especialista.
“Do ponto de vista comportamental, o descontrole financeiro dos clientes é um fator a ser considerado: as transações do Pix envolvendo novos clientes amplia potenciais falhas de gestão. Novas regulamentações sobre limites transacionais, mecanismos de disputa e responsabilidades em fraudes ainda demandam ajustes contínuos, enquanto a interoperabilidade permanece crítica para escalabilidade. Ainda assim, essa nova modalidade representa um passo importante para a digitalização da rotina financeira do brasileiro”, finaliza Santos.
